Un guide contre l'incertitude pour les petites entreprises en Amérique latine

Le monde est beaucoup plus chaotique que nous ne voudrions l'admettre. Dans cet environnement volatil, les micro, les petites et moyennes entreprises (MPME) en Amérique latine ont de plus grandes vulnérabilités en raison de malfaits économiques, de catastrophes naturelles aggravées par le changement climatique et les tensions commerciales mondiales. Bien qu'ils constituent un groupe diversifié et sont responsables de la production de la majeure partie de l'emploi dans la région – ils emploient toutes les six personnes sur dix, selon la Banque de développement (BID) – ils partagent également des caractéristiques structurelles telles que l'informalité, la faible productivité et la planification limitée. Ces faiblesses sont exacerbées en particulier dans les entreprises unipersonnelles et plus petites.

Les entreprises ont besoin de voies de navigation qui les aident à être plus résilientes et plus flexibles aux changements. Ou tel que défini par le mathématicien et écrivain Nassim Nicholas Taleb, étant « antifragile ». « Les cinq dernières années nous ont appris cela », a déclaré Manola Zabalza, secrétaire au développement économique de Mexico, lors de la première d'un programme de conseils pour les PME par le biais d'une alliance du secteur public et privé. « Nous avons vu des chaînes logistiques qui ont brisé, une pandémie et des changements politiques dans le monde, et aussi traités et des tarifs. Nous devons former nos MPME pour être compétitifs dans le chaos. »

Vous trouverez ci-dessous trois facteurs qui sont cruciaux pour que les petites entreprises aient une plus grande prévisibilité et, en correspondance, plus de marge de manœuvre pour faire face aux tempêtes. Un guide condensé pour naviguer dans l'incertitude.

Mesurer pour améliorer

Sur 100 MPME nés au Mexique, 52 décèdent au cours des deux premières années, selon les données officielles. Bien que la probabilité de vie augmente à mesure que les entreprises atteignent l'ancien, surmonter cette étape importante nécessite beaucoup de planification.

« Les entreprises et, principalement les PME, n'ont pas encore de niveau de maturité financière et opérationnelle adéquate pour naviguer dans ces temps mobiles », explique Alejandro Toiber, directeur général du Mexique de Xpelin, une fintech d'origine chilienne qui offre des services financiers et de gestion pour les entreprises. Selon une enquête réalisée par la plate-forme parmi une centaine d'entrepreneurs et de gestionnaires au Mexique, seulement la moitié des entreprises font des budgets de revenus et de dépenses mensuellement, tandis que seulement 15% des répondants génèrent d'autres mesures qui fournissent une vision à long terme, telles que les projections de flux de trésorerie. Seulement 5% envisagent un plan d'urgence dans sa projection annuelle.

« L'environnement est très changeant et quels sont les risques? » Il ajoute. « Que si une entreprise n'a aucune prévisibilité, elle ne peut pas prendre de décisions à moyen et à long terme. Elle doit être claire sur les nombres importants, ceux qui déplacent l'aiguille. » Le faire, explique, leur permettra également de mieux gérer les risques associés à l'entreprise, tels que les paiements de paiements ou le manque d'argent.

Toiber souligne qu'il existe actuellement des outils numériques, gratuits ou très accessibles, conçus pour automatiser ces projections et met même en évidence le potentiel de l'IA dans ce domaine. Grâce aux commandes ChatGpt, par exemple, les budgets peuvent être préparés ou accélérés des tâches répétitives, telles que la rédaction d'e-mails. De plus, il explique que FinTech propose également une liste de taux gratuits qui comprend des modèles pour les simulateurs de paie ou de crédit. D'autres organisations, telles que Pro Women, génèrent une formation gratuite et un soutien financier avec la vision entre les sexes, tandis que les institutions de microcrédit, telles que Tuiio, de Banco Santander au Mexique, proposent des programmes de financement spécialisés dans le secteur.

Étudiez votre écosystème

Les estimations de la Banque mondiale indiquent que l'Amérique latine et les Caraïbes se termineront cette année par une croissance positive mais faible, près de 2%, devenant la région avec la croissance mondiale la plus faible. En outre, en outre, est due à la réduction des investissements dus à l'incertitude déclenchée par la guerre tarifaire des États-Unis. Certains pays ressentiront plus fortement l'assaut, comme le Mexique, où il est prévu que l'économie est adoptée à un taux de 0,2%. D'autres, comme l'Argentine ou le Guayana, connaîtront des extensions de leur produit intérieur brut (PIB) supérieur à 5%, tandis que la plus grande économie de la région, le Brésil, augmentera 1,8%.

Compte tenu de ce panorama, les entreprises, en particulier les plus petites, doivent faire un effort pour comprendre les liens qui composent leur chaîne de valeur et planifier leur avenir en fonction de cela. Par exemple, essayer de définir la profondeur et la solidité de sa relation, comme ses clients et fournisseurs, ou si, au contraire, ils sont faciles à remplacer les coupes budgétaires. « Avez-vous des contrats à court terme? À long terme? Avez-vous des accords d'approvisionnement ou ne les avez-vous pas? » Sont quelques-unes des questions à poser. « Vous devez avoir la capacité de dire », les clients sont des exportateurs, ils sont soumis à des risques avec des tarifs.

Les réseaux de soutien, les groupes de discussion, les associations ou tout autre effort ou les réseaux parmi les collègues – et même parmi les concurrents – prêts à donner des lumières sur leurs cas de réussite, sont également cruciaux pour créer des entreprises avec la plus grande endurance.

Inclusion financière

Bien que l'offre de crédit formelle pour les MPME de la région soit limitée et que sa massification soit une dette en attente, les entrepreneurs doivent s'éloigner autant que possible des schémas irréguliers des prêts.

Accès au financement et, plus encore, avec des conditions favorables, c'est toujours une pierre de Tranca. Selon les données officielles de chaque pays, l'indice d'inclusion financière des MPME du Pérou était proche de 28% en 2024, ce qui reflète une baisse de l'utilisation des services financiers, en particulier en crédit. Alors qu'en Colombie, la pénétration du crédit dans le secteur approche de 20%. Les statistiques expliquent également la préférence du secteur pour obtenir d'autres sources de financement, telles que les prêts de fournisseurs, le fait ou, dans une moindre mesure, les crédits irréguliers, tels que la chute de baisse, un système de charges spéculatives d'intérêt et d'extorsion très élevés. Dans le domaine des paiements, différentes études indiquent que l'acceptation des engrais électroniques, en personne ou en ligne, augmente les ventes de magasins jusqu'à 30%, en reflet d'un monde qui continue d'abandonner l'utilisation de l'argent.

« Sans l'inclusion financière des MPME, il n'y a pas d'inclusion financière du pays », explique Sabalza, ajoutant que la responsabilité des institutions financières devrait non seulement être les crédits, mais aussi pour éduquer et accompagner leurs utilisateurs pour tirer le meilleur parti des ressources et respecter leurs obligations à jour.