Assurance contre les inondations pour les maisons et les voitures: comment elles fonctionnent au Mexique et ce que vous devez savoir

Chaque saison des pluies, la scène est répétée dans plusieurs villes du Mexique: les petites rues et les avenues principales se sont transformées en rivières, voitures et maisons inondées. Bien que le pays soit particulièrement vulnérable au changement climatique et aux événements extrêmes en dérivant, seulement 26,5% des maisons du pays – qui sont les biens immobiliers les plus touchés par la sinistre hydrométéorologique – ont une assurance, selon l'Association mexicaine des institutions d'assurance (AMIS).

Au cours des 12 dernières années (2012-2024), le secteur de l'assurance mexicaine a payé en moyenne 7 591 millions de pesos chaque année pour les catastrophes causées par les pluies, les ouragans et les inondations, ce qui équivaut à 25 millions de pesos par jour, les détails de l'Association. Ce chiffre représente une augmentation de 91% par rapport aux douze précédents (2001-2012), lorsque la moyenne était de 4 761 millions de pesos par an.

Le cas de l'ouragan, l'événement climatique qui a laissé plus de pertes économiques dans le monde en 2023, évite l'importance de ce type d'assurance. « À Acapulco, 15% des marchandises assurées touchées par ne disposaient pas de cette couverture, seulement avec une protection contre les incendies et les tremblements de terre », a déclaré Norma Alicia Rosas, directrice de l'AMIS, dans un communiqué publié par l'organisation. Cela met une vulnérabilité encore plus grande aux personnes touchées et réduit les opportunités de récupérer leur héritage.

En général, les maisons sont réalisées dans les pires parties des affectations par des accidents hydrométéorologiques, puisque 34,9% s'y produisent, suivis des hôtels (16,8%), des bureaux (13,3%) et des grands magasins (9,6%). La Commission nationale pour la protection et la défense des utilisateurs des services financiers (CondUseF) a recommandé l'embauche d'une assurance pour protéger les maisons contre les inondations, en particulier avant la saison des pluies.

De quel assurance existe-t-il pour protéger les maisons?

Au Mexique, il n'y a aucune assurance exclusive pour les inondations, mais il existe des polices qui les incluent dans le cadre d'une couverture plus large. Ce sont l'assurance multi-risques si appelée pour la maison, qui couvre des dommages structurels au remplacement des appareils, de la relocalisation temporaire, du nettoyage et de l'élimination des débris. Selon les données AMIS, les entités avec le pourcentage le plus élevé de maisons assurées sont Nuevo León (71%), Colima (58,3%) et Quintana Roo (54,5%); Le moins protégé: Oaxaca (6,6%), Chiapas (8,5%) et Guerrero (11,9%).

Ce sont certaines entreprises qui offrent parmi leur couverture la possibilité d'inclure des inondations, des ouragans, des pluies et même des vents: BBVA, Banamex, GNP, HSBC, MAPFRE, AXA. Il est important de consulter les termes et conditions avant d'embaucher une assurance, car tous ne couvrent pas tous 100% des effets.

Conseils pour rendre l'assurance valide

La première chose est de vérifier que la politique est en vigueur et qu'elle comprend la couverture des phénomènes hydrométéorologiques, car certains assureurs excluent les inondations si cette protection n'a pas été explicitement embauchée. Il est également essentiel de connaître la franchise, le Coasegur et la somme Sumty, à la fois pour la structure de la propriété et pour son contenu
Documentez les dommages subis par le logement, les meubles et les appareils électroménagers. Il est recommandé d'élaborer un inventaire détaillé des objets affectés
Signalez l'incident à l'assureur dès que possible. Ce faisant, il est important d'avoir le numéro de politique, la date et l'heure de l'événement et l'adresse exacte de la maison à portée de main
L'assureur enverra à un expert, qui visitera la propriété pour recueillir des preuves, demander la documentation et expliquer les étapes suivantes du processus
Enfin, l'assureur émettra une opinion, appliquera la franchise et la co-assurance correspondantes et effectuera le paiement direct, le remboursement ou le établi dans la politique

Assurance des voitures contre les inondations

Selon Condusef, l'assurance automobile avec une grande couverture protège également les inondations causées par les inondations. Certaines politiques de couverture limitées comprennent également des dommages causés par les phénomènes naturels. Il est important de ne pas essayer de déplacer la voiture car il pourrait être considéré comme une «aggravation des risques» et cela pourrait exempter l'assureur de couvrir les dommages.

Dans le cas des voitures touchées par les inondations dans un parking, bien que la loi des établissements commerciaux de Mexico établisse que ces lieux doivent avoir une assurance responsabilité civile ou une caution pour répondre aux dommages aux véhicules jusqu'à 679 000 pesos (environ 9 000 fois l'unité de compte actuel), cela n'inclut pas les inondations.