La Banque d'Espagne estime l'impact des dégâts sur le secteur financier jusqu'à 20 milliards de dollars.

La Banque d'Espagne a effectué les premiers calculs sur l'impact des inondations à Valence. L'institution a calculé une exposition des banques espagnoles à la catastrophe de 20 milliards d'euros, comme l'a expliqué ce mardi Ángel Estrada, directeur général de la Stabilité Financière, lors de la présentation du rapport sur la Stabilité Financière de l'entité. Cependant, l’institution ne dispose toujours pas de calculs sur quel sera l’impact final sur les entités.

Selon les données fournies, 13 milliards de prêts aux ménages et 7,2 milliards supplémentaires aux entreprises sont potentiellement affectés par les dégâts. De même, 23 000 entreprises touchées et 472 000 prêts ont été identifiés, avec 150 000 créanciers hypothécaires dans les communes touchées. L'institution indique être en constante conversation avec les sociétés de gestion de trésorerie pour également protéger leur présence dans les zones.

Cependant, la Banque d'Espagne précise que l'impact final et le nombre de citoyens et d'entreprises qui seront finalement touchés dépendront, entre autres facteurs, des mesures de protection qu'elle attend du gouvernement pour mettre en œuvre prochainement. Entre autres, le moratoire hypothécaire convenu pour les trois prochains mois se démarque, ainsi que l'aide directe aux personnes concernées ou la mise en œuvre de l'ERTE. « Il s’agit d’un choc non systémique pour le système bancaire, qu’il peut absorber. Désormais, la priorité est de relancer l’activité économique et de ne pas générer d’hystérésis (un choc économique qui dure dans le temps). Normalement, la première ligne d’absorption des pertes est le Consortium d’indemnisation des assurances, puis il y aura des mesures pour absorber les pertes et protéger les revenus. a déclaré.

En ce sens, le président du gouvernement, Pedro Sánchez, a détaillé un programme de premiers secours pour les personnes touchées par le dana. Sur le plan financier, il a annoncé un moratoire de trois mois sur le principal et les intérêts des prêts hypothécaires et à la consommation et de neuf mois sur les intérêts. Il a également annoncé une ligne de crédits ICO aux entreprises et aux ménages d'un montant de 5 000 millions. Dans un communiqué, la Banque d'Espagne a soutenu l'adoption de ces mesures. Elle vise à adopter un modèle analogue à celui de la pandémie, ce qui ne veut pas dire que les mesures impliquent une requalification des crédits.

Estrada a également fait référence aux analyses des risques climatiques développées par la Banque d'Espagne et la Banque centrale européenne. D’une part, les deux institutions ont calculé le risque de transition ; C'est-à-dire les mesures nécessaires pour empêcher que la température de la planète augmente de plus de deux degrés, dont le coût est compensé en évitant les risques physiques. À cette fin, les superviseurs ont formulé des recommandations aux entités financières et ont réalisé des stress tests sur ce processus de transition. L'accent, a expliqué Estrada, s'est tourné vers les risques physiques, après avoir vérifié que le processus de changement climatique est plus rapide que prévu. Il ressort à cet égard qu’ils manquent d’exemples pour calculer les impacts potentiels des débâcles climatiques et que leurs travaux jusqu’à présent se sont concentrés sur les effets de la sécheresse.

La Banque d'Espagne reconnaît que les inondations à Valence ont dépassé ses propres prévisions. Et que son effet servira à ajuster leurs modèles, pour réfléchir en plus à l'atténuation des risques physiques dus au changement climatique. En 2022, la Banque centrale européenne (BCE) a réalisé les premiers tests climatiques et a calculé que les entités risquaient 70 000 euros de pertes en cas de crise climatique. Le superviseur menace d’amendes les banques qui ne respecteraient pas ces règles.

Parallèlement, le rapport sur la stabilité financière présenté ce mardi, concernant le risque climatique des banques, inclut la possibilité pour les régulateurs bancaires d'introduire des coussins de fonds propres contracycliques pour couvrir l'exposition à ce type de risque. Il commente également la difficulté d'isoler ce risque par rapport aux autres pour calculer ces coussins de fonds propres réglementaires. À cet égard, Estrada rappelle que depuis l'année dernière, les banques publient leur risque climatique.