L'épargne collective a chanté et transformé des vies en Pérou

Wilfredo Rujel a vécu toute sa vie dans la mangrove, cet endroit où la terre et l'eau sont confus, et où les racines des arbres s'enfoncent dans la boue alors que les griffes s'accrochant au temps. Enfant, Wilfredo a appris à se déplacer entre la boue pour extraire des crabes rouges, connaissant chaque coin de l'écosystème qui l'a nourri depuis des générations. Son grand-père lui a dit qu'avant que la mangrove ne soit généreuse, qu'ils pouvaient obtenir de la nourriture sans craindre d'être épuisés. Mais les choses ont changé. Maintenant, chaque fois qu'il entre dans l'eau noire, il se demande si son fils peut suivre son chemin.

Il y a quelques années, lorsque l'argent était rare et que la saison était mauvaise, il n'y avait pas d'autre option pour sortir pour collecter pendant l'interdiction – lorsque l'extraction ou la capture des ressources naturelles est interdite – même si elles risquent les amendes et endommagent l'écosystème Cela leur donne un moyen de subsistance. Aujourd'hui, les choses sont différentes.

Il y a quatre ans, lorsqu'ils ont rejoint les syndicats du crédit et de l'épargne (unique), l'angoisse de l'incertitude a cessé de traquer les entrepreneurs de l'Association des extracteurs artisanaux des produits hydrobiologiques Los Tumpis (Aexaproh) dans les Tumbes, dans le nord-ouest du Pérou. Maintenant, Rujel parle avec fierté de ce qu'il a appris: il sait ce que c'est que de sauver, il comprend comment fonctionnent les crédits et les intérêts, et est devenu un leader déterminé, à la tête d'une communauté qui parie sur le fruit de son fruit de son fruit effort. «Si j'ai besoin d'argent, je peux demander un prêt et le payer paisiblement. Je sais que je peux passer à autre chose sans briser l'interdiction et cela me donne quelque chose que je n'avais pas: la paix », dit-il.

Comme lui, environ la moitié des partenaires des seuls en tumbes sont des collectionneurs de crabes rouges et de coquilles noires, des mollusques très appréciés de la gastronomie péruvienne. Ces espèces ne se trouvent que dans les mangroves, un écosystème côtier situé dans la zone de transition entre la terre et la mer. Ce sont des forêts adaptées à des conditions de salinité élevée, de mauvais sols à l'oxygène et des marées fluctuantes, qui fonctionnent également comme des barrières naturelles contre l'érosion et les phénomènes climatiques extrêmes.

L'extraction des coquilles et des crabes noires nécessite une technique spécialisée et une connaissance approfondie de l'écosystème. Sa collection sans contrôle peut sérieusement affecter la biodiversité de la mangrove. Par conséquent, l'interdiction est cruciale pour sa durabilité. Dans le cas des obus noirs, il s'étend du 15 février au 31 mars, un mois et demi dans lequel son extraction est interdite pour permettre sa reproduction, tandis que le crabe rouge a deux périodes d'interdiction: la reproduction, entre le 15 janvier et le février 28, et par croissance, du 15 août au 30 septembre. Au cours de ces mois, les collectionneurs perdent temporairement leur principal moyen de subsistance, ce qui génère une incertitude économique pour leurs familles. Compte tenu de cela, l'accès au crédit a été essentiel pour leur permettre de faire face à ces mois sans être obligé de violer les restrictions environnementales, assurant ainsi à la fois leur bien-être et leur conservation de l'écosystème.

Économies, crédit et conservation

Les syndicats de crédit et d'épargne (uniques) sont de petites organisations d'épargne et de crédit auto-gérées par leurs propres partenaires, avec une présence féminine notable, qui reflète la transformation sociale de la région. 52% des partenaires sont des femmes et encore plus importants, elles occupent 60% des postes de direction. Chaque membre achète des actions avec ses contributions mensuelles, générant un fonds commun à partir duquel il peut demander des prêts à des intérêts bas, sans avoir besoin d'une garantie bancaire. «C'est un système basé sur la confiance. Personne ne reste sans payer parce que nous nous connaissons tous. Au début, certains doutent, mais maintenant tout le monde voit l'avantage », explique Miguel Medina, Program Monitor.

La méthodologie Prider (programme régional d'irrigation et de développement rural), promue par la Financial Development Corporation (COFIDE) et soutenue par l'ONG TNC Pérou, a démontré un impact clé sur l'économie de la collection de coquilles et de crabes noirs dans les Tumbes. Depuis sa mise en œuvre, à la fin de 2020, 17 Unique 17 se sont formés avec plus de 307 membres. Leurs résultats ne soutiennent pas les doutes: à ce jour, 1 646 prêts ont été accordés pour plus de 3 000 000 Soles (près de 900 000 $), sans aucune délinquance. Cependant, comme tout mécanisme, les seuls ont leurs fissures: des cas isolés dans lesquels les partenaires ont disparu avec des dettes, laissant leurs garanties dans des situations compromettantes.

C'est l'un des principaux problèmes exposés par les partenaires des seuls, la délinquance, qui peut être causée par de mauvaises évaluations de crédit, les prêts accordés par la pression sociale ou le favoritisme, et le manque de mécanismes de collecte efficaces. Il existe également des cas dans lesquels des prêts ont été utilisés à des fins éthiques ou des activités de risque.

Un autre défi récurrent est la faible gouvernance. Parfois, les managers n'ont pas d'expérience dans la gestion financière et les conflits d'intérêts ou la prise de décision peuvent survenir sans contrôles adéquats. « Nous avons eu des situations dans lesquelles les mêmes partenaires décident de qui fournir sans évaluer leur capacité à payer, et qui a généré des problèmes », avoue un Gabriel Pardo, trésorier de l'un des seuls à Tumbes, qui avoue qu'à la fin de L'année dernière, certains partenaires ont facturé environ 5 000 plants (plus de 1 300 $) de bénéfices.

Malgré ces risques, les seuls ont plusieurs mesures pour éviter les vices financières et maintenir leur durabilité. Ils ne peuvent avoir que entre 10 et 30 membres, ce qui permet une gestion plus contrôlée, et les bénéfices sont distribués proportionnellement, selon les actions achetées par chaque partenaire. De plus, aucun ne peut avoir plus de 20% des actions de l'ensemble du seul, en évitant la concentration de puissance.

Le rapport indique que, bien qu'ils ne soient pas une solution parfaite, ils se sont avérés être un modèle efficace pour l'inclusion financière dans les zones rurales. Une preuve de cela est que, en décembre 2023, il y avait plus de 2 644 coopératives d'épargne et de crédit enregistrées au Pérou, démontrant le potentiel croissant de ces modèles financiers alternatifs.

Les seules réunions ont également servi à renforcer les liens entre les pêcheurs et les collectionneurs. «Avant, nous avons tous travaillé tout le monde de leur côté. Maintenant, lors des réunions, nous partageons des expériences, nous soutenons et apprenons ensemble. La confiance qui a été construite ici est ce qui le fait fonctionner », explique Henry Preciado, directeur technique du Manglares Consortium, exécutant l'organisation du contrat d'administration du Sanctuaire national naturel du Sanctuaire national Los de Tumbes.

Après une longue journée, Wilfredo Rujel revient de la mangrove avec la brise frappant son visage. Regardez l'eau pour se déplacer entre les racines des arbres et pensez à votre grand-père. Quand il lui a appris à lire les marées et à respecter la mer. Aujourd'hui, il marche avec la sécurité de qui a un soutien, l'assurance-vie. Un outil pour laisser à votre enfant un avenir plus sûr, sans avoir à exploiter illégalement l'écosystème que vous aimez.

Les seuls ont changé la vie des collectionneurs de pêcheurs et de tumbes et ont démontré que l'inclusion et la conservation financières peuvent aller de pair. Cependant, pour garantir leur durabilité à long terme, il est nécessaire de résoudre leurs faiblesses, d'améliorer la formation de leurs partenaires et de renforcer leurs mécanismes de contrôle. Ce n'est que de cette manière qu'ils peuvent rester une alternative viable et fiable pour les communautés côtières du Pérou.