L’Amérique impossible à assurer en raison de la crise climatique
Incendies et autres événements extrêmes
La crise n’est pas seulement environnementale. L’impact financier semble également monumental. La décision de State Farm, le plus grand assureur automobile et habitation aux États-Unis, de cesser de vendre des polices aux propriétaires en Californie, a déclenché toutes les alarmes quant au coup économique que le changement climatique peut signifier à moyen et long terme dans le premier monde. pouvoir. Le risque d’incendies et autres catastrophes naturelles au niveau national commence à être si élevé qu’il n’est plus intéressant pour de nombreuses entreprises du secteur de continuer à s’assurer.
La raison invoquée par la société basée dans l’Illinois, qui a cessé d’accepter de nouveaux clients le 27 mai, est la « augmentation historique des coûts de production, superando a la inflacin, y la creciente exposicin a catstrofes ». Aunque reconocen los esfuerzos realizados por la administracin del gobernador de California, Gavin Newsom, por mitigar el efecto de los incendios, entienden que es necesario tomar esta decisin para « mejorar la fortaleza financiera de l’entreprise ».
Ils ne sont pas les seuls. Quelques jours après l’annonce de State Farm, un autre géant de l’assurance en Californie a confirmé qu’il se dirigeait dans la même direction. Allstate a expliqué que son objectif est de « continuer à protéger les clients que nous avons actuellement », selon une porte-parole de l’entreprise, et que l’augmentation du nombre de polices en ce moment pourrait compromettre cette obligation. AIG et Chubb, firmes spécialisées dans les résidences de luxe, ont également rejoint la liste.
Tom Corringham, économiste à l’Institut d’océanographie de l’Université de Californie à San Diego, estime que il y a certaines zones qui ne devraient plus être habitées et que les législateurs devraient sérieusement envisager d’acquérir des propriétés dans des zones à haut risque afin de les évacuer, un scénario qui entraînerait en même temps un conflit juridique majeur. « Sinon, si on laisse le marché s’autoréguler, les seuls bénéficiaires seront les compagnies d’assurances », précise-t-il.
cartes météo
De son côté, Matthew Kahn, professeur d’économie à l’Université de Californie du Sud et expert du changement climatique, déclare à EL MUNDO que «Le même secteur de l’assurance pourrait atténuer la crise en abaissant les prix des polices dans les régions du pays où le risque est beaucoup plus faible »conscient que « nous sommes confrontés au défi du changement climatique et nous devons nous adapter ».
Kahn propose de créer des « cartes climatiques » qui marquent les zones à risque et aident les assureurs à évaluer plus précisément la couverture. Cependant, une grande partie du mal a déjà été faite. Les incendies dévastateurs des dernières saisons dans diverses parties de la Californie Les prix des polices ont grimpé en flèche, obligeant certaines entreprises à refuser la couverture dans certaines régions de l’État. Ce sont des milliards de dollars de pertes qu’ils ont dû absorber.
Rien qu’en 2020, au milieu de l’année pandémique, il y a eu plus de 8 000 incendies cela s’est terminé avec plus de 18 000 kilomètres carrés de terres, soit deux fois la taille de la province de Lugo. En 2017, le tristement célèbre Thomas a frappé Santa Barbara et ses environs, tuant 23 personnes et détruisant 1 063 structures, pour n’en nommer qu’une. La liste des catastrophes similaires de la dernière décennie est interminable.
Ouragans et tornades dans d’autres États
Mais ce n’est pas seulement une question d’incendies. Les experts attribuent les tempêtes qui ont provoqué de graves inondations dans le Kentucky au changement climatique l’été dernier et ont contribué à la flambée des prix des assurances. On parle d’une augmentation allant jusqu’à 400% par rapport au taux d’il y a un an. La situation est similaire en Florideoù les saisons des ouragans rendent de plus en plus difficile de trouver une compagnie pour assurer vos biens.
Certaines grandes entreprises du secteur ont depuis longtemps quitté l’État, laissant le champ libre aux petites entreprises qui ont de plus en plus de mal à se maintenir à flot. La tendance qui rendait l’entreprise durable a été brisée. Si auparavant le modèle reposait sur une mauvaise année de tempêtes suivie de plusieurs calmes relatifs pour gagner de l’argent, désormais les perspectives sont sombres presque à chaque saison.
Puis il y a des tornades au Kansas ou au Missouri, où la dévastation après son passage est presque absolue. Jusqu’à présent, 70 personnes ont perdu la vie jusqu’à présent cette année, trois fois plus qu’à la même période il y a un an. Les tempêtes de grêle sont également devenues récurrentes, avec des records au Texas, au Colorado et en Alabama au cours des trois dernières années. Celui qui a atterri à Calgary, au Canada, en juin 2020, a endommagé plus de 70 000 maisons et véhicules et détruit de multiples cultures. Cela a duré 20 minutes.
State Farm elle-même a publié le nombre de réclamations pour ce type de tempêtes à l’échelle nationale en mars, avec une augmentation de 45 000 de 2021 à début 2023. Le montant alloué pour couvrir ces polices a dépassé le milliard de dollars.
À toute cette équation, il faut ajouter l’augmentation des prix des logements ces dernières années, en particulier dans les zones côtières de la Californie. « Ce n’est pas seulement le risque de perte, mais l’ampleur de la perte lorsqu’une maison brûle en Californie », explique Dave Jones, responsable de l’initiative sur les risques climatiques de la faculté de droit de l’UC Berkeley. « Nous nous dirigeons résolument vers un avenir où les biens ne peuvent pas être assurés, non seulement en Californie mais partout aux États-Unis. »